Ocriva สำหรับธุรกิจประกันภัย
เร่งกระบวนการ Claim และ Underwriting ด้วย AI OCR ที่ออกแบบมาเพื่อมาตรฐาน คปภ. และ PDPA
ธุรกิจประกันภัยต้องจัดการเอกสารปริมาณมหาศาลในทุกวัน ตั้งแต่ claim forms ที่ต้อง key-in ด้วยมือ ไปจนถึงกรมธรรม์หลายประเภทที่ต้องตรวจสอบข้อมูลก่อน underwriting Ocriva คือแพลตฟอร์ม AI OCR ที่ตอบโจทย์ความต้องการด้าน security, PDPA compliance และ audit trail ของอุตสาหกรรมประกันภัยโดยเฉพาะ
Pain Points / ปัญหาที่พบในธุรกิจประกันภัย
- Claim forms ปริมาณมหาศาล — ฝ่าย claims ต้อง key-in ข้อมูลจากฟอร์มกระดาษหรือ PDF เข้าระบบทีละฉบับ ทำให้ claim processing ล่าช้า ลูกค้าไม่พอใจ และเกิด backlog สะสมในช่วง peak season
- กรมธรรม์หลายประเภท — ประกันชีวิต, ประกันรถยนต์, ประกันสุขภาพ, ประกันอัคคีภัย แต่ละประเภทมี format เอกสารและ field ที่แตกต่างกัน ทำให้ standardize กระบวนการ OCR ด้วยเครื่องมือทั่วไปทำได้ยาก
- เอกสาร KYC และ onboarding ใหม่ — สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, ใบรับรองแพทย์, financial statement ต้อง key-in ซ้ำทุกราย ทั้งที่ข้อมูลซ้ำกันแทบทุก field
- Underwriting ช้า — ข้อมูลจากใบสมัครยังไม่เป็น structured data ทำให้ actuary และ underwriter ต้องเสียเวลาหาข้อมูลก่อนวิเคราะห์ความเสี่ยง แทนที่จะวิเคราะห์ได้ทันที
- Fraud detection ยาก — เมื่อข้อมูล claim ยังอยู่ในรูปกระดาษหรือ PDF ที่ไม่ได้ structured การ cross-check ข้อมูลเพื่อหาความผิดปกติหรือ claim ซ้ำทำได้ช้าและไม่แม่นยำ
- ความเสี่ยงด้าน PDPA — เอกสารประกันภัยมีข้อมูลส่วนบุคคลอ่อนไหว เช่น ข้อมูลสุขภาพ, รายได้, และประวัติทางการเงิน ต้องจัดการให้สอดคล้องกับ พ.ร.บ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ. 2562 และหลักเกณฑ์ของ คปภ.
Ocriva แก้ปัญหาอย่างไร
สำหรับประกันชีวิตและประกันสุขภาพ
สร้าง template ตามประเภทกรมธรรม์ครั้งเดียว ใช้ซ้ำได้กับทุกฉบับ:
| Field | ตัวอย่าง Validation |
|---|---|
| เลขกรมธรรม์ | format ตาม pattern บริษัท เช่น LIF-YYYYMMDD-XXXX |
| ชื่อผู้เอาประกัน | text field, บังคับกรอก |
| ประเภทความคุ้มครอง | enum: ชีวิต / สุขภาพ / อุบัติเหตุ / โรคร้ายแรง |
| ทุนประกัน | ตัวเลข, ทศนิยม 2 ตำแหน่ง |
| วันที่เริ่มความคุ้มครอง | date validation |
| วันที่หมดอายุกรมธรรม์ | date validation, ต้องมากกว่าวันที่เริ่ม |
| เบี้ยประกันรายปี / รายเดือน | ตัวเลข, validate กับทุนประกันและประเภทความคุ้มครอง |
AI ดึงข้อมูลทุก field พร้อม flag อัตโนมัติหากค่าไม่ผ่าน validation — ลด error ก่อนข้อมูลเข้าระบบ core insurance
สำหรับประกันวินาศภัย (รถยนต์ / อัคคีภัย / ทรัพย์สิน)
- Batch upload claim forms — อัปโหลด claim forms สูงสุดหลายสิบฉบับต่อ batch ระบบ OCR ดึงข้อมูลผู้เอาประกัน, เลขกรมธรรม์, วันเกิดเหตุ, ประเภท claim และมูลค่าความเสียหายพร้อมกันทุกฉบับ
- Webhook แจ้ง claims management system อัตโนมัติ — เมื่อ OCR เสร็จ ระบบส่งข้อมูล structured เข้า claims management system ทันที ลด touchpoint ที่เกิด human error และเร่ง SLA ของ claim
- ลดเวลา claim processing จากวัน เหลือชั่วโมง — automation ตั้งแต่รับฟอร์มจนถึงส่งข้อมูลเข้าระบบ ทำให้พนักงาน claims ใช้เวลากับการตัดสินใจ ไม่ใช่การพิมพ์ข้อมูล
สำหรับฝ่าย Underwriting และ Actuary
- ข้อมูล structured พร้อมวิเคราะห์ทันที — ใบสมัครประกันและเอกสารประกอบผ่าน OCR กลายเป็น structured data ที่ underwriter สามารถ import เข้าระบบวิเคราะห์ความเสี่ยงได้โดยตรง ไม่ต้องรอการ key-in
- Cross-check ข้อมูลอัตโนมัติ — เชื่อมต่อ Ocriva กับระบบ core ผ่าน REST API เพื่อเปรียบเทียบข้อมูล claim ใหม่กับประวัติที่มีอยู่ ช่วยระบุ claim ที่ผิดปกติได้เร็วขึ้น
- Export เข้าระบบ actuarial — ส่งออก CSV หรือ JSON เชื่อมต่อกับ actuarial software หรือ data warehouse ขององค์กรได้ทันที
สำหรับตัวแทน / นายหน้าประกัน
- Template KYC ผู้ซื้อกรมธรรม์ — ดึงชื่อ, เลขบัตรประชาชน, วันเกิด, ที่อยู่ จากสำเนาเอกสาร KYC ของลูกค้าใหม่แบบ batch ลดเวลา onboarding อย่างมีนัยสำคัญ
- LINE Integration — ให้ลูกค้าถ่ายรูปหน้าบัตรประชาชนหรือ claim form ส่งผ่าน LINE ได้เลย ข้อมูลวิ่งเข้าระบบโดยอัตโนมัติ ตัวแทนไม่ต้องนัดรับเอกสาร
- Multi-project — แยกโปรเจกต์ตามสาขา/ทีม/ประเภทกรมธรรม์ ควบคุมสิทธิ์การเข้าถึงข้อมูลได้อย่างละเอียด
Security & Compliance สำหรับธุรกิจประกันภัย
ธุรกิจประกันภัยอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) และต้องปฏิบัติตาม พ.ร.บ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล Ocriva ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ข้อกำหนดเหล่านี้โดยตรง
| คุณสมบัติ | รายละเอียด |
|---|---|
| File Retention | ตั้งค่าระยะเวลาเก็บเอกสารตามที่ คปภ. กำหนด เช่น 5–10 ปีสำหรับกรมธรรม์และ claim records — ลบอัตโนมัติเมื่อหมดอายุ ไม่ต้องจัดการด้วยมือ |
| PDPA Ready | ลบข้อมูลส่วนบุคคลอ่อนไหว (ข้อมูลสุขภาพ, รายได้) อัตโนมัติตามนโยบายที่กำหนด รองรับ right-to-erasure ตาม พ.ร.บ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ. 2562 |
| Audit Trail | ทุกการกระทำในระบบมี log ที่สมบูรณ์: ใครอัปโหลดเอกสาร, เมื่อไหร่, ผลลัพธ์อะไร — ระบบใช้ soft-delete pattern ไม่มีการลบข้อมูลจริง เพื่อรักษา integrity ของ audit log สำหรับการตรวจสอบจาก คปภ. |
| HMAC-SHA256 Webhook Signing | ทุก webhook payload มีลายเซ็นดิจิทัล ยืนยันได้ว่าข้อมูล claim ที่ส่งเข้าระบบไม่ถูกแก้ไขหรือปลอมแปลงระหว่างทาง |
| API Token Security | รองรับ IP whitelist, token expiration และ granular permissions — กำหนดสิทธิ์ได้ละเอียดว่า token ใดเข้าถึงข้อมูลประเภทใดได้บ้าง |
| Role-Based Access Control | สิทธิ์ 3 ระดับ: Owner, Admin, Member — แยกการเข้าถึงข้อมูล claim, underwriting และ KYC ตามโครงสร้างองค์กรได้อย่างชัดเจน |
ROI Calculation
สมมติบริษัทประกันรับ claim forms 800 ฉบับ/เดือน:
| ก่อนใช้ Ocriva | หลังใช้ Ocriva | |
|---|---|---|
| เวลาต่อฉบับ | ~5 นาที (key-in + ตรวจสอบ) | ~30 วินาที (upload + review) |
| เวลารวม/เดือน | 66.7 ชั่วโมง (≈ 8 วันทำงาน) | 6.7 ชั่วโมง |
| เวลาที่ประหยัด | — | ~60 ชั่วโมง/เดือน |
| Claim SLA | ล่าช้าบ่อยครั้ง | รวดเร็ว เพิ่มความพึงพอใจลูกค้า |
60 ชั่วโมง/เดือน ที่ประหยัดได้ = ทีม claims สามารถโฟกัสกับการตรวจสอบ fraud และการบริการลูกค้าแทนการ key-in ข้อมูล
เริ่มต้นใช้งาน
สนใจใช้ Ocriva สำหรับธุรกิจของคุณ? ทดลองใช้ฟรี หรือ ดูแพลนและราคา